Sammenligning av sparebrev

Sparebindingen er en rentebærende investering for den midtre sparhorisonten. Les nyhetene om besparelser på nyhetssiden vår.

rådgiveren

Hva er oppsigelsestidene? Er den endelige forskuddstrekket relevant? Hvor lenge kan jeg lagre dette anlegget? Du finner nyttig informasjon om lagring av brev i vår guide.

Hva er et sparebrev??

Sparebindingen som er utstedt av mange banker og sparebanker er en rentebærende investering i den midtre sparhorisonten. Her investerer sparere kapital i en viss periode og får en garantert fastrente. Innsparingsobligasjoner er preget av kapitalsikkerhet, avkastningsgaranti og gebyrfritt. Takket være fastrente over det respektive løpetiden, kan spareresultatet beregnes på forhånd. Verditap eller negativ vekst, for eksempel de som er mulige med børsnoterte verdipapirer, er ekskludert.

Sammenligning av sparebrev gir høyere interesse

Hvert spareband garanterer en viss avkastning. Mengden av interesse avhenger av sparebindelsens løpetid.

Som en tommelfingerregel: Jo lengre tid jo høyere renter. Dette er imidlertid ikke alltid tilfelle. Hvis markedet forventer en nedgang i den generelle renten i nærmeste fremtid, kan det skje at langsiktige sparebindinger har lavere rente enn kortsiktig sparing. Fastrenten for det respektive sparebeviset er det samme over hele spareperioden og kan ikke endres av banken eller sparebanken. I tillegg til begrepet, påvirker den generelle renten og i noen tilfeller investeringsbeløpet også nivået på sparingsrenten.

Besparelser obligasjon rentebetaling

Rentebetalingen på sparebindinger kan gjøres annerledes. Regelen er årlig rentebetaling ved slutten av hvert år; I unntakstilfeller kan du også finne den månedlige renteutbetalingen.
En spesiell form er rentesparingsnotatet: I denne varianten forblir renten i banken og akkumuleres til slutten av løpetiden. På slutten av spareperioden vil renten pluss investert kapital tilbakebetales i ett fall. Fordel: sparerne drar fordel av den sammensatte renteeffekten. Ulempe: Det er en trussel om kildeskatt, da sparerens engangsbeløp raskt overskrides når renter er samlet.
Motstykket til dette er det diskonterte sparebrevet. Her bestemmer spareren på forhånd, hvilket beløp han ønsker å ha nådd på slutten av termin. Banken trekker fra dette beløpet påløpte renter over løpetiden. Det gjenværende beløpet må investeres av spareren i banken. Eksempel: ønsket utbetalingsbeløp 20 000 euro, spareperiode 10 år, rente 3,9 prosent. I dette tilfellet ville investoren måtte overføre 13.641 til banken.

fordel:

Sparere kan komme til sparemålet med lavere kapitalutgifter enn med et tradisjonelt spareattest.

ulempe:

Avisene jobber med renteopphopning – det truer kildeskatt.

Sparing Merk: Investering fra en til ti års varighet

Hvert sparebrev har et spesifikt begrep. Vanligvis er investeringsperioder i tolvmåneders rytme, det vil si at sparere kan investere pengene sine, for eksempel i 12, 24 eller 36 måneder. Som regel tilbyr bankene en periode på mellom ett og fem år, og noen banker tilbyr sparepapirer med en løpetid på opptil ti år.

Forsiktig: En spesielt lang sparetid forfall er verdt bare i høyrentefaser, hvis sparere kan sikre renter over gjennomsnittet over lengre tid.

Besparelser binding fleksibilitet

For å forbli fleksible kan sparere dele investeringsbeløpet og distribuere det på sparebindinger med forskjellige løpetider. For eksempel frigjøres kapital til forskjellige tidspunkter, som for eksempel kan konverteres til mer avkastningsparebindinger eller investeres i andre finansielle produkter hvis renten stiger.

Sparing Merk: Mange banker krever en minimumsinvestering

En sparebinding tjener engangsinvesteringen. For at en relevant avkastning skal oppnås, foreskriver banker og sparebanker et visst minimum investeringsbeløp. Vanlige er minimum investeringsbeløp på 2500 euro. Noen banker tilbyr allerede sparepapirer fra 500 eller 1 000 euro. I sjeldne tilfeller kreves et minimumsinnskudd på € 5.000.

Besparelser bond kontoadministrasjon

Investeringen med sparebrev krever ingen sparekonto eller brukskonto i respektive bank. Kontovedlikeholdsgebyr eller lukkekostnader oppstår ikke. Enten overfører investoren investeringskapitalen selv, eller så gir han banken en debetbestilling. På slutten av sparebindingstiden flyter kapitalen tilbake til den spesifiserte referansekontoen til spareren.

Sparebrev: Det gis ikke beskjed

Sparebrevet er ekskludert fra oppsigelse. Investorer må derfor tenke nøye gjennom hvilket begrep de velger for sparepengene sine. Noen få banker tilbyr muligheten, i tilfelle av en uforutsett hendelse, å frigjøre pengene før normal forfallstidspunkt. Imidlertid er dette vanligvis forbundet med rentetap.

Besparelser obligasjon innskudd forsikring

Sparebånd er underlagt den høyeste innskuddsforsikringen. I Tyskland er det et to-trinns sikkerhetssystem, som brukes i konkurssaken til en bank: Innenfor EU er bankinnskudd – inkludert sparebindinger – opp til et beløp på 100.000 euro til 100 prosent garantert ved lov. I tillegg til lovpålagt innskuddsforsikring, brukes avanserte sikkerhetssystemer av banker og sparebanker.

Det mest omfattende er innskuddsforsikringsfondet til Federal Association of German Banks (BdB). Det sikrer kapitalbidrag i titalls millioner euro per sparer. Det samme gjelder innskuddsforsikring hos sparebanker og Volksbanken og Raiffeisenbanken.

Innsparing og forskuddstrekk

Innsparingsobligasjoner er pålagt 25% forskuddstrekk pluss solidaritetstillegg og eventuelt kirkeskatt. Som et resultat kan opptil 28 prosent av renteinntektene gå tapt. Bankene betaler kildeskatten direkte til skattekontoret. Men før det skjer, sparer engangsbeløpet på 801 euro per sparer. Hvis investorer gir banken en dispensasjonsordre opp til hele beløpet for sparerens engangsbeløp, vil renteinntektene forbli fradragsberettiget opp til 801 euro, med par dobbelt.

Besparelser og tidsinnskudd er forskjellige

Ved første øyekast er sparing og tidsinnskudd ganske like: rente og løpetid er faste, ingen gebyrer påløper og kapitalen er uoppsigelig. Men i detalj er det imidlertid forskjeller mellom de to renteplassene:

Vilkår for sparebrevet

Innskuddsperioden er ikke satt i stein. Som investor, kan du også avtale individuelle avtaler med banken din, bortsett fra de standardiserte betingelsene på tre, seks og ni måneder eller årlige tidsintervaller. Det er grunnen til at betegnelsen penger betyr begrepet penger. Innsparingsobligasjoner har vanligvis årlige betingelser på opptil ti år.

Renter på sparebrevet

For faste innskudd mottar du enten renter årlig, eller banken utbetaler ved forfall. Den østerrikske Autobank og Deniz Bank samler for eksempel renten frem til slutten av løpetiden, men Grenke Bank og VTB Direktbank betaler dem årlig. Med sparebrevet kan du i tillegg bruke en tredje rentemodell: den diskonterte sparebindingen.

Her trekkes de forventede renteinntektene fra begynnelsen av kjøpesummen, slik at kjøpesummen ligger godt under pålydende. På forfallsdato vil du deretter innløse hele pålydende (inkludert renter). Fleksible rentebetalinger tilbys for eksempel av ABC Bank, som fordeler inntektene fra sparebindelsen enten kvartalsvis, årlig eller ved forfall.

eierforhold

Fast tidsinnskudd er et klassisk bankinnskudd. En sparebinding er imidlertid et registrert obligasjon, dvs. et krav til banken. Positive: Begge skjemaene er beskyttet av lovpålagt innskuddsforsikring. Imidlertid bør du ta hensyn til sparebankene og sparebankene sparebankene, da disse vanligvis ikke utsteder registrerte obligasjoner, men med obligasjonslån.

Disse sparebandene er ikke gjenstand for lovpålagt innskuddsforsikring. Kapitalgarantien stilles av innskuddsforsikringsfondene til sparebankene og VR-bankene. Kritisk er papirer med såkalt "underordning avtalen". Ved bankfeil blir alle andre kreditorer servert i dette tilfellet før sparebanks eier blir kompensert.

Avbestillingsmåter for sparebrevet

Du må avbryte tidsriktig innskudd før terminens slutt, ellers blir kapitalen automatisk investert på nytt på de gyldige betingelsene. Innsparingsobligasjoner kjører imidlertid uten reinvestering av seg selv.

Tips: Bestem fra begynnelsen hva som skal skje med pengene på slutten av løpetiden

Pantelån: sammenligning, sjekkliste – viktig informasjon (2019)

Sammenligning av boliglån Sammenligning, sjekkliste viktige ledetråder for deg Det viktigste kort sagt Pantelån er ekstremt komplisert og tar vanligvis…
Kreditt sammenligning 2019: du bør ta hensyn til disse 10 tipsene

lån sammenligning Denne håndboken ble opprettet med god støtte fra kollegene i vårt prosjekt kredite-vergleich.de. Tilgangen på kreditt var sjelden så…
Sammenligning av kredittkort 2019: priser – tjenester i oversikten »

Kontantløs betaling – enten med debet- eller kredittkort – er nå mulig nesten overalt. Mens kundens konto blir belastet direkte med betalingen med…
Innskudd: sammenlign de beste innskuddskontiene, 11

fast innskudd Med våre tidsbegrensede nyheter holder vi deg oppdatert. Uansett om endringer i loven eller rentene, her vil du lære alt som er viktig for…