ulykkesforsikring

Den lovbestemte ulykkesforsikringen gir bare på vei til jobb og under utført aktivitet. Men mye oftere skjer ulykker i fritiden – det være seg i idrett, i trafikk eller i hjemmet. I motsetning til den lovbestemte ulykkesforsikringen, er den private forsikringen eksplisitt utformet for å kompensere for langsiktige konsekvenser. Kortere tidsavbrudd, for eksempel brudd på korsbåndet, dekkes ikke. Den lovbestemte ulykkesforsikringen tar sikte på å rehabilitere mennesker raskt og integreres i yrket deres. Med pensjonsutbetalinger mellom 215 og 675 euro, kan levebrødet etter en ulykke ikke bare dekkes av den lovbestemte ulykkesforsikringen. I tillegg dekker beskyttelsen bare et delområde, fordi det er begrenset til det profesjonelle feltet. Les mer om forskjellene mellom privat og lovfestet ulykkesforsikring.

Bilde: © goodluz – fotolia.com

Ulykkesforsikring er fornuftig eller ikke?

Nå oppstår spørsmålet om den lovlige, ufullstendige beskyttelsen bør økes. Et vanlig argument mot privat ulykkesforsikring er:Ingenting vil skje med meg". Det er faktisk veldig usannsynlig at kroppen vil bli alvorlig rammet på lang sikt etter en ulykke. Bare 1,8 prosent av alle alvorlige funksjonshemminger har oppstått i Tyskland som følge av en ulykke.

Ikke desto mindre tar Forbundet for de forsikrede (BdV) standpunkt til ikke å stole på statistikken, men også omfatte alvoret i den mulige skaden. For ofre er konsekvensene ikke bare fysisk alvorlige – de omfatter også økonomisk konkurs. Derfor råder landets største forbrukerbeskyttelsesorganisasjon:

Ingen av oss er sikker på å krasje. Derfor bør du sørge for god forening – Forening av forsikrede

Stiftung Warentest anser private bestemmelser som like nyttige:

Beskyttelse mot alvorlige konsekvenser av ulykker er viktig – Finanztest 10/2015

Her finner du mer informasjon om emnet hvor nyttig er en ulykkesforsikring?

Ulykkesforsikring for barn

Men er ulykkesforsikring virkelig et "rimelig vern for alle", slik Association of Insurance Insurance, GDV, skriver? Eller, visse aldersgrupper kan også avstå fra beskyttelse?

Ulykkesforsikring for voksne

For unge voksne Privat bestemmelse anbefales spesielt: Studenter er beskyttet av den lovbestemte ulykkesforsikringen i biblioteket og på vei til universitetet. Men påstandene er enda lavere enn for eldre kunder. Ligner på eldre voksne Karrierestarter, studenter og lærlinger bør imidlertid sikre seg så omfattende som mulig.

Ulykkesforsikringen har ikke sykdommer. Hvis du vil beskytte arbeidsstyrken din, beskytter ulykkesforsikring bare en liten del av ytelsen din. Bare en av ti som må gi opp jobben sin er berørt av en ulykke. Mye mer vanlig er imidlertid mental sykdom eller kroniske plager i rygg og skjelett. Yrkesuførsforsikring dekker både ulykker og sykdommer og er derfor førstevalget blant forbrukeradvokater. Næringslivsmagasinet Focus-Money tar denne synspunkt:

Hvem som er i yrkeslivet (…) bør derfor bedre ty til en uføretrygd (BU) – Focus-Money 4/2016

Også BdV anser yrkeshemmeforsikringen som "prioritert". Når alt kommer til alt, med en egen ulykkesforsikring, har kunder fordelen at de ikke er avhengig av yrkeshemming for å få ytelser.

Yrkesuførsforsikring sørger derimot bare for utbetalinger dersom arbeidet bare kan utøves permanent med 50 prosent. Imidlertid har ikke alle innbyggere råd til tilstrekkelig beskyttelse. Håndverkere betaler ofte høye tilleggsbeløp som pris for sin yrkesrisiko. Personer med eksisterende forhold må forvente eksklusjoner eller ikke får en BU-kontrakt. I et slikt tilfelle kan ulykkesforsikringen være et alternativ – som eneste erstatning er den ikke egnet. Snarere kan ulykkesforsikring med andre risikodekninger i en "multirisikopolitikk" tilby størst mulig beskyttelse. I tillegg til ulykkespensjonen inkluderer en slik pakke ofte også en grunnleggende evne, orgel- og verge-pensjon.

Ulykkesforsikring for eldre

Eldre anses som mindre lydhøre og derfor utsatt for ulykker. Av denne grunn må de i bilforsikring betale høyere bidrag enn yngre kunder. Følgende gjelder ulykkesforsikring: Selv om pensjonister får trygg pensjon og ikke trenger å frykte tap av lønn, kan beskyttelsen fortsatt være nyttig.

Imidlertid er begrepet ofte begrenset til en alder fra 70 til 75 år. Pensjonister bør informere seg selv her nøyaktig. I tillegg til standard ulykkesforsikring, er det også spesiell ulykkesforsikring for pensjonister. De inkluderer såkalte hjelpetjenester, for eksempel for ombygging av leiligheten. Men forbrukerforkjemperne er skeptiske og råder seg til å legge penger til side. Forbundet for forsikrede personer er kritisk til spesiell ulykkesforsikring for eldre, fordi mange forsikringsselskaper bare betaler 50 prosent og over. Derfor råder BdV:

Spesiell seniorulykkesforsikring med hjelpetjenester er imidlertid vanligvis ikke nyttig – BdV

Derimot mener NRD at ulykkesforsikring kan anbefales sterkt – spesielt for enslige pensjonister som ikke kan være sikret støtte fra nære slektninger.

Ulykkesforsikring: fordeler raskt

Ofte tegner forbrukere med falske forventninger ulykkesforsikring. Hva er forsikret, hva er ikke? De fleste ulykkesforsikringsselskaper følger definisjonen av GDV, ifølge hvilken en kunde har krav på ytelser hvis en kunde "av a ufrivillig å handle på kroppen utenfra lider helseskader ".

Alle som snubler over egne føtter mens du jogger, for eksempel, har ingen utsikter til fordeler fordi skaden ikke er "utenfra". Noen som bevisst godtar en ulykke, blir ikke "ufrivillig" skadet. Og hvis en tå fryser under fjellklatring, oppsto ikke skaden "plutselig".

På den annen side er en kollisjon med en syklist sikret som en forbipasserende, fordi skadene var uforutsett og ufrivillig, og styrken handlet på kroppen utenfra.

Den private ulykkesforsikringen er dermed rettet mot langvarig skade. Skader som det neppe vil bli løst innen de neste 36 månedene, anses som varige. Som forutsetninger for en forutsigbar funksjonsnedsettelse gir forsikringsselskapene en engangs kapitalytelse, som er basert på avtalt dødsstraff. Denne engangsbetalingen er først og fremst nyttig for å gjøre hjemmet eller bilen tilgjengelig.

I tillegg er det en månedlig pensjon, som er å garantere en permanent økonomisk støtte. Den kan for eksempel brukes til …

For å kompensere for tap av lønn For å få støtte i hjemmet av fysioterapi eller terapier

I tillegg til dette kommer summen av dødsytelser for de overlevende. Her finner du mer informasjon om ulykkesforsikringsytelser.

Limousine skatt spesifiserer ulykkesforsikringsfordeler

Betalinger i privat ulykkesforsikring er basert på "medlemsskatten". Jo hardere verdifall er, desto høyere er selskapets resultater. GDV definerer et funksjonsnedsettelsesnivå for hver mislykket kroppsfunksjon. Gjennom denne delen av den artikulerte skatten blir graderingene klare:

Kilde: GDV, per: 2014

De fleste forsikringsselskaper gir allerede fordeler fra en 1% uføretrygd. Dermed fungerer ulykkesforsikringen ikke etter "alt eller ingenting" -prinsippet, etter at betalingene kun er gitt fra en viss grense. I den lovbestemte ulykkesforsikringen får medlemmene bare pensjon fra redusert opptjeningskapasitet på 20 prosent. Når det gjelder yrkeshemming, må minst 50 prosent av det arbeidet som er utført hittil ikke kunne utøves.

Ulykkesforsikring Sjekkliste for tjenester

Ulykkesforsikring er ikke det samme som ulykkesforsikring – de enkelte forsikringsselskapene setter forskjellige standarder. Ved hjelp av sjekklisten vår kan kunder finne ut hvilke tjenester de ikke skal gi opp.

Sjekkliste for ulykkesforsikring

Fordeler med 1 prosent Inval >

Høy forsikringssum

av progresjon

ytelsesforbedringer

Død Fordel:

Gyldighet over hele verden

Ubegrenset / så lenge som mulig

Samforsikring av risikable hobbyer,

Kutt med lav fordel

På den annen side er det også kontraktinnhold som kundene kan gjøre uten:

Ingen dynamikk

Ingen tilleggsforsikring

Ingen bidragsrefusjon:

Ulykkesforsikring: kostnader per år

Kostnadene for ulykkesforsikringen er mye lavere enn for en yrkesskadeforsikring. Det er tross alt usannsynlig at du vil ha en alvorlig ulykke enn å måtte gi fra deg jobben.

I gruppen med lav risiko kan kundene sikre seg fra 10 euro per måned hvis de velger et selskap som har blitt vurdert som "bra" av Stiftung Warentest. For dyrere priser er bidragene vanligvis 1,5 ganger eller dobbelt så høye. Den gunstigste er den spesielle ulykkesforsikringen for barn: Fram til majoritetsalderen må det bare planlegges fem til seks euro per måned for gode eller veldig gode tilbud. Bidragene er de samme for alle "små" kunder fordi skillet mellom yrkesgrupper elimineres.

De forskjellige kostnadene kan eksemplifiseres ved fakturamodell til Concordia (takst P 500 Carefree):

Lavrisikogruppe for voksne: 14,92 € Månedlig bidrag Høyrisikogruppe for voksne: 25,25 € Månedlig bidrag for barn: 7,25 € månedlig avgift

Premiene er mye billigere for direkte forsikringsselskaper enn for selskaper med filialnett. Det tyske instituttet for servicekvalitet (DISQ) kommer til denne konklusjonen i en studie fra mai 2014. Den som ønsker en lokal kontaktperson betaler i gjennomsnitt 15,42 euro per måned for en filialforsikrer per måned. Direkte forsikringsselskaper betaler 11,92 euro – tross alt er en besparelse på 42 euro per år mulig.

Forresten utbetaler de rundt 80 øre til hver mottaker av hver euro som forsikringsselskapene tok fra alle kundene sine. Dette informeres av den tyske forsikringsforeningen (GDV). Foreningen sammenligner årlig skaden og kostnadene med mottatte bidrag.

Beste ulykkesforsikring i 2016 i DISQ-testen

På vegne av TV-kanalen n-tv har det tyske instituttet for servicekvalitet testet 43 ulykkesforsikringer. I mars 2016 blir det et stort gap mellom anbefalte tilbud og mangelfulle produkter. 13 forsikringsselskaper kom ikke over merket av fire. På den annen side scoret 13 selskaper topp karakterer. Dette bekrefter at en sammenligning av ulykkesforsikringsselskaper er svært tilrådelig. Kunder kan ikke bare stole på forsikringsselskapet sitt i nødstilfeller, men kan til og med spare opptil to tredjedeler av kostnadene. En besparelse på opptil 333 euro per år er mulig.

For testen vurderte ekspertene kontraktinnholdet og kostnadene med 50 prosent hver. Under mikroskopet var spesielt kraftige topprater for krevende kunder. Med et spesielt sterkt prislinjeforhold vakte testvinneren Interrisk oppmerksomhet. Den utmerkede beskyttelsen er å ha gode forhold. I den nestplasserte Hanse-Merkur er bidragene også svært lave sammenlignet med de sterke prestasjonene. GVO er litt svakere med en veldig god ytelsesvurdering, men den klart billigste leverandøren fra topp 3. Premiene er mye lavere enn i bransjegjennomsnittet. Prisfordelen over den dyreste leverandøren er mer enn 200 euro.

Kort oversikt over beste ulykkesforsikring:

Interrisk 93,9 poeng Konsept XXL med standard skatt
Hanse-Merkur 91,8 poeng topp beskyttelse
GMO 89,9 poeng Top Vit

Andre veldig gode tilbydere:

Barmenia
DOMCURA
Helvetia
Janitos
Hannoversche
VHV
Ammerlander V.
Inter Lloyd
Ansvarsforsikring Darmstadt
Swiss Life

Ulykkesforsikringstest 2016 hos Focus Money

Den beste ulykkesforsikringen fra testene de siste månedene kan gjøre beslutningen for et bestemt selskap enklere. I 2016 presenterte forretningsmagasinet Focus-Money den første sammenligningen i utgave 4/2016. I samarbeid med rangeringsbyrået undersøkte Focus-Money pris / ytelsesgraden på over 60 ulykkesforsikringer. Spesielt var det viktig for ekspertene å ha best mulig beskyttelse slik at fordelene ble vektet til 70 prosent. Mengden av bidragene utgjorde 30 prosent.

Tilbudene i ulykkesforsikringstesten av Focus-Money gir 500 prosent progresjon. Voksne må budsjettere for de tre beste produktene i lavrisikogruppen mellom 8,50 og 11 euro per måned. I gruppen med større farer koster en veldig god ulykkesforsikring mellom 14 og 18 euro. Testvinneren Interrisk tilbyr, i likhet med den andreplasserte Hanse Merkur, fremragende forestillinger (FFF med høyeste karakter). På grunn av de noe lave bidragene, råder Interrisk i konkurransen om førsteplass. GMO er et billigere alternativ – deres prestasjoner fikk den nest beste karakteren (FF + = veldig bra).

assurandør	tariff	notat	Kostnad per måned
InterRisk	Konsept XXL med Standard Taxe Progession	1.4	10 eller 18 €
Hanse Merkur	Topp beskyttelse	1.5	11,33 eller 18,42 €
Gjensidig forsikring Oldenburg	Ulykkesforsikring Top Vit	1.5	8,50 eller 13,92 €

I tillegg til den beste ulykkesforsikringen for voksne presenterer Focus-Money de beste produktene for barn. Sikringskostnadene for mindreårige hos de tre beste leverandørene rundt 5,50 til 6,50 euro per måned. Hanse Merkur tar førsteplassen fordi den tilbyr den gunstigste ulykkesforsikringen for barn blant forsikringsselskapene med enestående fordeler.

assurandør	tariff	notat	Kostnad per måned
Hanse Merkur	Topp beskyttelse	1.3	5,50 €
Janitos	Beste utvalgstrend	1.5	6,25 €
DOMCURA	UV Domcura toppbeskyttelse	1.5	6,33 €

Ulykkesforsikring i sammenligning med Stiftung Warentest

Stiftung Warentest fant i sin test av ulykkesforsikring store resultatforskjeller. Bare fem av de 124 testede produktene ga ekspertene det høyeste merket. Resultatene ble publisert i økonomisk test 10/2015.

Forbrukerforkjemperne vurderte bare fordelene, men ikke kostnadene ved ulykkesforsikring. Halvparten av kvalitetsvurderingen består av kapitalutbetalingene, 40 prosent fra forsikringsbetingelsene og 10 prosent fra behandlingen av søknadene. Avhengig av uførheten måtte alle forsikringsselskapene oppfylle visse minsteytelser >

en forsikringssum på 25 000 euro til 25% 100 000 euro ved 50 prosent Inval > 500 000 euro med 100 prosent nedskrivning

I likhet med Focus-Money tildelte Stiftung Warentest også den beste ulykkesforsikringen for voksne og barn. En annen parallell mellom de to testene: Interrisk tar førsteplass i voksenpolitikk. Det andreplasserte Swiss Life gir til og med høyere kapitalutbetalinger, men kan overbevise mindre ved en forbrukervennlig søknadsbehandling. SHB skiller seg ut på tredjeplass med et sterkt pris / ytelsesforhold: Premiene er neppe dyrere i gruppen med høyere fare enn i Interrisk i gruppen med lav risiko. I en nødsituasjon får imidlertid kundene mindre kapital enn konkurrentene.

Stiftung Warentest: Beste ulykkesforsikring i testen

assurandør	tariff	notat	Kostnad per måned
InterRisk	P 500 (XXL MaxiTaxe)	Veldig bra (1,3)	22,17 eller 39,92 €
Swiss Life	P 350 (Primus Plus):	Veldig bra (1,4)	20,25 eller 29,17 €
SHB	P 500 (komfort)	Veldig bra (1,5)	16.00 eller 23.17 €

Stiftung Warentest gir også tips til prisbevisste kunder. Forbrukerforkjemperne peker på billig forsikring, og overbeviser i det minste med en god totalvurdering. HanseMerkur er en av de billigste leverandørene for både voksne og barn. De påfølgende kostnadene knytter seg til gruppen med lav fare.

Billig ulykkesforsikring for voksne:

Cosmos Direkt: P 500 (base) fra 9,75 € per måned Hanse Mercury: P 500 (basic) + leddet skatt I fra 9,83 € Häger: P 500 (kompakt) fra 10 €

I gruppen med høyere risiko derimot, gir GVV et lukrativt tilbud. I takst P 500 (Premium) er forskjellen mellom de to yrkesgruppene liten. Selv håndverkere betaler mindre enn 15 euro i måneden. For mange konkurrenter er bidrag på over 20 euro regelen.

Mindreårige forsikrede får en mye bedre forsikring til gunstige vilkår. To tilbydere skiller seg spesielt ut fra konkurransen:

Billigste ulykkesforsikring for barn:

Hanse Merkur: P 500 (grunnleggende) + leddet skatt I for 4,75 € Volkswohl Bund: P 500 / komfort med XL leddet skatt for 4,75 €

Ulykkesforsikring i DISQ-testen 2014

Ikke bare bidrag og fordeler er relevante når du sammenligner ulykkesforsikringsselskaper. En god service gir også et forbrukervennlig tilbud. Testen fra det tyske instituttet for servicekvalitet (DISQ) gir innsikt i hvilke forsikringsselskapene er spesielt kundeorientert. 23 Ulykkesforsikringsselskaper gransket ekspertene til DISQ for ulykkesforsikringsgivers test. Sammenligningen på vegne av tv-kanalen n-tv er basert på 50 prosent på tjenesten og til en like stor del av tjenestene til forsikringsselskapene. Ikke bare produktkvaliteten, men også mengden av bidragene strømmet inn i evalueringen av tjenestene.

Hver andre ulykkesforsikring oppnår en utmerket eller veldig god rangering – testerne oppfatter imidlertid bare tjenesten som "tilfredsstillende". Ulykkesforsikringstesten viser også at kunder kan spare mye penger ved å sammenligne – opptil 62 prosent av premiene var den billigste leverandøren billigere enn den dyreste forsikringsselskapet. På tidspunktet for testen var direkte forsikringsselskaper i gjennomsnitt rundt 3,50 euro billigere enn filialforsikringsselskaper.

Imidlertid er alle som legger stor vekt på rådgivning på stedet, godt forsikret, ifølge DISQ på Huk-Coburg. Selskapet tilbyr den beste tjenesten, noe som også kommer til uttrykk i en rask e-postbehandling. Fordelene er veldig gode for et lavt bidrag. Swiss Life og VHV gir imidlertid den mest omfattende beskyttelsen.

DISQ: Beste assurandør med filialnettverk

Huk-Coburg * Axa Swiss Life

De som foretrekker et billig direkte forsikringsselskap trenger ikke frykte dårlig råd. Testvinneren Cosmos Direkt stråler av en god service og et informativt nettsted. Den kraftigste er den tredje plasserte HuK24.

DISQ: Beste direkte forsikringsselskaper

Cosmos Direct Europe Huk24 *

Endre ulykkesforsikring og avbryt

Ulykkesforsikringstestene er et godt grunnlag for å finne en passende leverandør. I tillegg er det imidlertid lurt å sammenligne ulykkesforsikringsselskapene individuelt. Dette er mulig ved hjelp av online sammenligningsdatamaskiner eller i samtale med en forsikringsekspert.

Alle som ønsker å bytte ulykkesforsikring, må følge en varsel på tre måneder. En endring er mulig i begynnelsen av forsikringsåret. Hvis ulykkesforsikringen starter 1. januar, kan kunden si opp til slutten av september. Hvis for eksempel politikken ble avsluttet 16. august, må innkallingen gis i god tid innen 15. mai. Brevet må være tilgjengelig for assurandøren på dette tidspunktet – et poststempel vil ikke bli akseptert som bevis på rettidig avslutning.

Hvis ulykkesforsikringen øker bidragene uten å justere ytelsene, er det en spesiell oppsigelsesrett. Etter å ha blitt informert av ulykkesforsikringsselskapet, har kundene en måned til å avslutte kontrakten ekstraordinært. Oppsigelsen trer i kraft fra den måneden den forsikrede må betale de økte bidragene for første gang.

Ulykkesforsikring:
3,86 av 5 poeng, basert på 7 avgitte stemmer.

* HUK-tariffer er ikke representert på datamaskinen vår

Sammenligning av ulykkesforsikring kraftig ulykkesbeskyttelse

Sammenligning av ulykkesforsikring: Finn riktig pris Rask til målet: Ulykkesforsikring beskytter deg døgnet rundt Hvorfor tegne en privat…
Ikke mammaen – hvorfor vi bestemte oss mot krybben

Ikke mammaen – hvorfor vi bestemte oss mot krybben “Og i hvilken barneseng er Aric registrert?” Dette spørsmålet kom ofte opp etter at jeg kunngjorde…
Hvem er redd for japan? Disse 5 fordommer og klisjeer er ikke sanne, underverkene i verden

Hvem er redd for Japan? Disse 5 fordommer og stereotypier er ikke korrekte! * Innlegget oppdatert: 8. mai 2018 Hvor ofte smiler vi om de forbausede til…
Løp for nybegynnere (og alle som ikke liker å løpe)! Mamma-blogg, den praktiske familiebloggen!

Løper for nybegynnere (og de som ikke liker å løpe)! Løping for nybegynnere: Min vei til halvmaraton! I januar er jeg gjennom en kjede av tilfeldigheter…