I nesten alle familier eksisterer det på noen måte: spareboken eller sparekontoen for barn. Besteforeldrene, foreldrene eller alle sammen oppretter for barnets fødsel eller på et annet tidspunkt etterpå, kontinuerlig til barnet kan fritt disponere det i en sen tenåringsalder eller i atten alder. For det meste for å finansiere førerkortet, studere eller generelt som en støtte for å starte et selvstendig liv etter skoletid. Men hva skal du passe på hvis en slik passbok skal vare opptil 16-18 år og deretter løse opp den? Og det er spesialtilbud for en slik sparebok eller sparekonto?
Denne guiden fokuserer på disse spørsmålene og viser hva som må vurderes når du velger konto. Siden det vanligvis er besteforeldrene som åpner en sparekonto eller sparebok for barnebarnet, fokuserer vi på akkurat denne saken.
Kritiske spørsmål i begynnelsen
Først av alt ønsker vi å starte med kritiske spørsmål om sparekontoer eller sparekontoer for barn. Fordi det som pleide å være vanlig praksis, må stilles spørsmål ved i dag på grunn av mange påvirkninger.
Med tanke på den historisk lave styringsrenten i 2016 og det følgende, for eksempel, oppstår spørsmålet først om en sparebok eller sparekonto for barnet fremdeles er verdt i det hele tatt, eller om man ganske enkelt støtter kontanter på et gitt tidspunkt når det knapt er noen interesse uansett. Ikke en dårlig innvending, for det meste blir bare overført små beløp per måned, og det er derfor det bare har vært en virkelig formue på kontoen de siste årene, som interessen kan lønne seg. Ellers er det bare øre.
Det er også spørsmålet om hva, gitt deflasjon og inflasjon, alle pengene som er spart på 16-18 år fremdeles er verdt. Ingen kan forutsi så lang tid, minst av alt økonomisk. Det er ingen hemmelighet at en endring kan skje raskt gitt dagens strukturer. Vi husker forskjellige økonomiske kriser og deres konsekvenser for de eksisterende strukturer.
Og en ting som ingen kan forutse heller er at barnet kan meningsløst ødelegge eiendommen etter å ha mottatt den. Det er selvfølgelig mer innen foreldreskap og bevisstgjøring av barnet mht penger og kommende viktige saker. I tillegg må det legges inn at bare barnet senere mottar kontoens eiendeler før det er noen avvik.
Spesialtilbud eller ordinære sparekontoer?
Når spørsmålene er blitt besvart og det er klart at det bør åpnes en sparebok eller sparekonto for barnebarnet, er det to alternativer. Alle banker har forskjellige tilbud for sparing av barn i programmet. Det kommer an på banken om det er noen spesielle tilbud for sparing for barnebarn. Ellers er normale modeller, som vi snart kommer til, veldig godt egnet. Uansett den nøyaktige kontomodellen, er det bare en gang to varianter for deg som besteforeldre.
Egen konto for de yngste
En gang kan du bruke en sparebok eller sparekonto enerett åpen der du har barnebarnet som tredje mottaker ha den registrert, men har ellers fullmakt uten tilleggsregulering. Ved for tidlig død blir det da også regulert hvem som mottar de tidligere lagrede eiendelene. Fordelen her er en essensiell ukomplisert åpning, hvor det bare er Signaturen din samt en klausul i kontrakten til fordel for barnet. Uten klausulen er det juridisk usikkert at barnet definitivt vil få pengene senere. Fødselsattester og underskrifter av barnets foreldre er ikke påkrevd. I tillegg hvit barnet ingenting fra kontoen og formuen, for eksempel, kan overleveres som en stor overraskelse på den attende fødselsdagen. Når det gjelder kildeskatt for fast pris, må du forsikre deg om at du betaler skatt for renter som er betalt fra en grense på 801 euro eller 1 602 euro. For å være fri for skatteinnbetalinger innenfor de angitte fritaksgrensene, kreves det en dispensasjonssøknad, som banken din kan hjelpe med. Gaveskatten skal ikke være noe problem, siden barnebarnet kan motta beløp på opptil 200.000 euro skattefritt.
Konto med barnebarnet som eier
Det andre alternativet vil være å ha en sparekonto eller en sparekonto Eierskap til barnebarnet å åpne. Imidlertid vil overraskelseseffekten sannsynligvis forsvinne, og kontoåpningen er også nødvendig Underskrift fra alle juridiske foresatte ikke så lett lenger. I tillegg til signaturen, krever noen banker doble PostIdent-prosedyrer for fødselsattester, vigselsattester eller varsel om varetekt ytterligere statister og dokumenter. I de fleste tilfeller har du som besteforelder muligheten til å betale direkte på kontoen ved bankoverføring. Hvis det ikke fungerer, er den eneste veien gjennom foreldrene. Så lenge barnebarnet er mindreårig, kan foreldrene når som helst få tilgang til kontoen ved hjelp av en fullmakt, som du som besteforelder kanskje ikke vil. Når barnet fyller majoritet, utløper fullmakten automatisk, og barnebarnet ditt får full tilgang til pengene. Når det gjelder skatter, må søknaden om fritak for fast avgift også overholdes her. Gaveavgiften har forskjellige nivåer av fritak, men er antagelig ikke et spørsmål her.
Hvilke kontotyper er egnet for å spare for barnebarn?
Du kan velge hvilken av de to variantene som er nevnt over. Men den første måten anbefales, alene fordi den enklere åpningen. I det følgende vil vi nå håndtere forskjellige produkter som kan brukes som sparekonto eller sparekonto for barn.
Day penger konto
Egentlig er rentene foreløpig så lave at en ringepengekonto neppe er verdt. Men likevel er det den mest valgte og faktisk den mest fornuftige måten å spare for barnebarn. En samtale-pengekonto fungerer faktisk som en gjeldende konto med bedre renter og garanterer ofte også renter. Det er ingen kontostyringsgebyrer eller andre kostnader, og beløpet på kontoen vil i det minste få en viss rente. Når det gjelder renter, er det verdt å sammenligne andre banker eller tilbydere hvis det ikke skal åpnes en kontant over natten i husbanken. Hvis du for eksempel overfører 20 euro i måneden til denne kontoen, kan du overlevere opptil 4320 euro til barnebarnet til rett tid. Legg til det beløpet som er akkumulert gjennom årene. Overføringen fungerer individuelt så vel som en stående ordre. En siste fordel er at du ikke trenger å investere et stort beløp umiddelbart, men beløpet på kontoen øker kontinuerlig måned for måned. Det er mulig å avbryte kontoen til ønsket tidspunkt.
Fast depositumskonto
Tidsinnskuddskontoen tilbyr ikke så fleksibel kontostyring som innskuddskontoen over natten og kan ikke økes i mellom. Har du allerede et fast beløp, f.eks. 1.000 euro som er igjen og ønsker å investere denne, er innskuddskontoen et godt alternativ. Her avtales en fast periode, dvs. resterende tid frem til barnebarns 18-årsdag. Kontoen er da fast og kan ikke kunngjøres på forhånd. Beløpet blir kreditert på kontoen og fortsetter å tjene renter gjennom årene. Det er vanligvis ikke mulig å øke mengden. I tillegg skal det bemerkes: Til tross for at renten er høyere enn for overnattingspenger som sparekonto eller sparekonto for barn, vil beløpet som blir utbetalt senere være lavere. Det eneste som kan akkumuleres fra interessen som er så stor er som det kontinuerlige økningen per måned. Du kan se at en tidsinnskuddskonto ikke er så god som en innskuddskonto på natten. Hvis du fremdeles vil gå denne veien, kan du spørre i husbanken din eller sammenligne andre tilbud i sammenligninger på nettet.
Betalingsplan (for tidsinnskudd)
Hvis du velger tidsbegrensede innskudd, kan du – for å forhindre problemet med at pengene umiddelbart blir brukt i sin helhet i et meningsløst beløp – du kan sette opp en utbetalingsplan. De sparte pengene blir deretter utbetalt månedlig eller kvartalsvis fra et bestemt tidspunkt. Hvis for eksempel studien er finansiert, kan nødvendig tilskudd sikres over en lengre periode.
TreeSavingsPlan
Nei, vi har ikke forpliktet oss. Dette systemet er egentlig ikke en bygningssparingsplan, men trær. Du kan støtte skogbruk i Panama for 360 euro og med 12 trær per år. Dette er mulig hvert år. Etter 25 år er trelastjakkene ekstremt verdifulle og gir gode utbytter, som barnebarna selv kan spare. Selv om dette ikke er den tradisjonelle måten å utføre månedlige betalinger og overlevere det akkumulerte beløpet senest 18-årsdagen, er det et fint alternativ med en økologisk korrekt, bærekraftig og meningsfull effekt. I tillegg er avkastningen mye høyere enn for alle bankprodukter som for tiden tilbys.
utdanning forsikring
Treningsforsikring kan også bli funnet borte fra bankene, men anbefales generelt ikke. Dette er en livsforsikring med månedlig sparing. Barnebarnet får beløpet i begynnelsen av yrkesopplæring eller studier. Hvis det er død før, overtar forsikringen den videre betalingen. Men som det er vanlig med forsikring, har forsikring liten avkastning til relativt høye kostnader; nemlig innbetalte beløp. Det er ingen interesse eller verdiøkning som med de andre alternativene.
Den nåværende kontoen til Norisbank er tilgjengelig for kassekreditten
Konklusjon: sparebok eller sparekonto for barnebarn
I prinsippet er det ingen store hindringer for sparing for barnebarn eller sparing for barn. Du bør gå rett til banken med destinasjonen til den nye kontoen, og det vil gjøre åpningen deretter. Vi anbefaler at du åpner kontoen selv. Det er opp til deg om du velger samtalepenger, tidsinnskudd eller et av de to alternativene.
På grunn av maksimal fleksibilitet og kontinuerlig betaling, anbefaler vi absolutt dagpenger-kontoen og fraråder opplæringsforsikring. Vi fraråder også faste innskudd, fordi det endelige beløpet er veldig lite uten et betydelig innskudd. Trebesparingsplanen er en fin og alternativ idé, selv om den nøyaktige avkastningen ikke er kjent her. En ulempe kan være at pengene definitivt ikke kan overleveres til barnebarnet på attenårsdagen, men bare kommer gradvis opp gjennom årene. Så det er ikke en klassisk sparebok eller sparekonto for barn og barnebarn, men det er heller ikke dårlig. Gitt rentesituasjonen er den med høyere "profit" enda bedre.
Hvilke opplevelser har du hatt? – Gi oss beskjed i kommentarene!
RELATERTE PUNKTER
-
Mange mennesker pleide å kjenne den klassiske spareboken skapt av foreldrene. Lagret hjemme tok foreldrene boka og gikk til sparebanken…
-
As-it-a-sparekonto-for-en-baby-open up 2020
Spar for K > Det er aldri for tidlig å spare penger på college og andre utgifter som dukker opp for ditt barns liv. Deg selv inn…
-
Lagre-F-r-barn-like-foreldre-penger-f-r-barn
Bildekilde: © Adobe Stock / Tekst: Verivox Det viktigste i korte trekk Pengene som barn sparer seg for å finansiere større innkjøp er…
-
Vellykket-og-fornuftig sikt innskudd-for-barn
Mange investorer vil gjerne finansiere barnas utdanning eller spare små beløp på førerkort eller biler på deres vegne. Du står der…